De fleste nordmenn møter DASK som et papir noen krever av dem. Skjøtet skal overføres, og megleren sier at polisen må være på plass. Strømselskapet vil se den før de oppretter abonnement. Så blir den en linje som fornyes automatisk hvert år, og den blir liggende urørt til den dagen noe faktisk skjer.
Da oppdager mange to ting samtidig: at forsikringen er reell og utbetaler, og at beløpet ikke er i nærheten av det som skal til for å bygge opp igjen en leilighet.
Hva DASK er
DASK er forkortelsen for den statlige ordningen som forvalter den obligatoriske jordskjelvforsikringen, zorunlu deprem sigortası. Ordningen er en felles pulje, ikke et vanlig forsikringsselskap. Polisen selges av alminnelige forsikringsselskaper og deres agenter, og av de fleste banker, men vilkårene og maksbeløpet er de samme uansett hvem du kjøper av. Det er verdt å vite når en agent forteller deg at nettopp hans DASK er bedre. Det finnes ingen bedre DASK. Det finnes bare DASK, og alt annet er tilleggsforsikring.
Ordningen kom som en direkte følge av skjelvet i İzmit i 1999, sammen med et strengere byggeregelverk. Bakgrunnen, forkastningene og hvorfor byggeår betyr så mye i Tyrkia, står i artikkelen om jordskjelv i Tyrkia.
Hvem må ha den
Hovedregelen er at boliger innenfor kommunegrensene skal ha gyldig DASK. Det gjelder både leiligheter i sameier og eneboliger, og det gjelder uavhengig av om du bor der fast, bruker boligen noen uker i året eller leier den ut.
Noen kategorier faller utenfor ordningen. Rene nærings- og industribygg har sine egne forsikringer, offentlige bygninger er ikke omfattet, og bygninger som er satt opp uten byggetillatelse og godkjent prosjekt faller som hovedregel utenfor. Det siste punktet er verdt å stoppe ved hvis du er på boligjakt: en selger som ikke får tegnet DASK på eiendommen, forteller deg noe vesentlig om papirene. Ferdigattest og byggetillatelse er derfor blant de første tingene advokaten din skal sjekke, slik det er beskrevet under kjøpe bolig i Tyrkia.
Detaljene i hvilke bygningstyper som omfattes har vært endret flere ganger, og de kan bli endret igjen. Er du i tvil om din eiendom hører inn under ordningen, er det forsikringsselskapet og DASK selv som svarer, ikke megleren.
Uten polise stopper det praktiske
Plikten håndheves ikke med bøter i postkassen. Den håndheves ved at du ikke kommer videre uten:
- Overføring av skjøtet på tinglysingskontoret krever gyldig polise
- Oppretting av strøm- og vannabonnement i ditt navn krever det samme
- Boliglån i tyrkisk bank forutsetter det
Fornyelsen er ditt ansvar. Polisen løper ett år av gangen, og går den ut uten å bli fornyet, står du uten dekning fra dag én etter utløp. Det skjer oftest for boliger som står tomme deler av året, og for nye eiere som overtok en leilighet der polisen fortsatt sto i selgerens navn. Sjekk navnet på polisen etter kjøpet, og noter fornyelsesmåneden i kalenderen.
Slik regnes premien ut
Premien er ikke et tilbud du forhandler om. Den følger en fastsatt tariff, og fire faktorer avgjør:
| Faktor | Hva den betyr |
|---|---|
| Areal | Bruttoarealet på boligen, i kvadratmeter |
| Byggemåte | Armert betong, stål eller murverk. Konstruksjonstypen er en hovedfaktor |
| Byggeår | Nyere bygg, oppført etter de skjerpede forskriftene, kommer bedre ut |
| Risikosone | Hvilken jordskjelvsone eiendommen ligger i etter det offisielle risikokartet |
Resultatet er en beskjeden årlig sum for en vanlig leilighet, målt i euro. DASK er ikke en utgift som fortjener plass i budsjettet ditt. Det er den billigste posten i hele oversikten over eiendomsskatt og løpende avgifter, og som regel mindre enn en måneds fellesutgifter.
Ved skade trekkes en egenandel, regnet som en andel av forsikringssummen. Den er ikke stor, men den finnes, og den kommer på toppen av begrensningen som betyr mest.
Opplysningene du trenger for å tegne den
Selve kjøpet tar minutter når du har papirene foran deg. Selskapet skal ha:
- Opplysninger fra skjøtet, altså hvem som eier og hvilken eiendom det gjelder
- Den nasjonale adressekoden for boligen, som knytter polisen til en bestemt bolig og ikke bare til en gateadresse
- Bruttoarealet, byggeåret og antall etasjer i bygget
- Byggemåten, og hva boligen brukes til
- Skattenummeret eller utlendingsnummeret ditt
Oppgir du feil areal eller feil byggeår for å presse ned premien, er det din egen erstatning du kutter i. Kontrollen skjer ved skadeoppgjøret, ikke ved salget.
Taket, som er hele poenget
DASK har en øvre erstatningsgrense per bolig. Grensen er den samme uansett hvor stor eller dyr boligen er, og den justeres oppover hvert år. Er boligen din verdt mer enn taket, dekker DASK opp til taket og ikke en lira mer.
Det betyr at for en gjennomsnittlig leilighet i et rimelig område kan taket komme et stykke på vei. For en større bolig, eller en bolig i Istanbul, Antalya eller Bodrum der kvadratmeterprisene er høye, ligger taket klart under det det koster å bygge opp igjen. Forskjellen er din.
Erstatningen går til den som står som forsikret på polisen, altså eieren, og den beregnes for den enkelte boligenheten. Er hele bygget tapt, får hver eier sitt oppgjør innenfor sitt eget tak, og summen av alle oppgjørene i bygget er sjelden nok til å reise et nytt bygg på tomten. Det er derfor gjenoppbygging etter store skjelv i praksis handler like mye om hva myndighetene og utbyggerne gjør, som om hva forsikringen betaler.
Sammenlign derfor det gjeldende maksbeløpet med det du faktisk måtte betalt for å gjenoppføre boligen, ikke med det du kjøpte den for. I områder der tomteverdien utgjør mye av prisen, er de to tallene ikke i nærheten av hverandre. Prisbildet i de ulike områdene står i boligpriser i Tyrkia.
Hva DASK ikke dekker
Dekningen gjelder skade på selve bygningen som følge av jordskjelv, og skade som er en direkte følge av skjelvet, altså brann, eksplosjon, jordskred og flodbølge utløst av det samme skjelvet. Alt det som står nedenfor, ligger utenfor:
- Innboet ditt. Møbler, hvitevarer, elektronikk og alt annet løsøre
- Brann, vannlekkasje, innbrudd og storm som ikke skyldes et jordskjelv
- Erstatningsbolig og tapt leieinntekt mens boligen er ubrukelig
- Ansvar overfor andre, for eksempel naboen under deg
- Personskade og tap av liv
- Indirekte tap, som verdifall på eiendommen eller kostnader ved å flytte
Det er denne listen som gjør at praktisk talt alle som eier bolig i Tyrkia også tegner en vanlig boligforsikring. Hva den koster, hva som er standard og hva som må kjøpes som tillegg, står i artikkelen om innbo- og husforsikring i Tyrkia. Det finnes også en egen tilleggsdekning som løfter jordskjelvbeløpet over DASK-taket, og den selges av vanlige selskaper.
Leier du, er dette fortsatt din sak
Plikten ligger hos eieren. Men det er du som ikke får strøm i eget navn hvis polisen mangler, og det er innboet ditt som ikke er dekket av noe som helst. Be om å få se gyldig DASK når du signerer, og legg inn i leiekontrakten hvem som fornyer den. Resten av det du bør sjekke før du signerer, står under leie bolig i Tyrkia.
Hvis skaden skjer
Skaden meldes til DASK, ikke til agenten som solgte deg polisen, og du trenger polisenummeret og adressekoden på boligen. Deretter kommer en takstmann og vurderer bygningen. Etter store skjelv er det mange saker i kø samtidig, og behandlingstiden blir deretter.
Tre ting hjelper deg da. Ha polisen digitalt, ikke bare i en perm i leiligheten som kanskje ikke står der lenger. Ta bilder av boligen slik den er i dag, mens alt er helt. Og noter kontaktopplysningene til sameiets forvalter, som håndterer fellesarealene og som du kommer til å trenge for å få et bilde av hele bygget. Hva forvalteren ellers har ansvar for, står i aidat og fellesutgifter.
Gjeldende maksbeløp, tariff og skaderutiner ligger hos DASK. Tallene justeres årlig, og en polise du tegnet for tre år siden har ikke automatisk fulgt med oppover.